A la hora de elegir una tarjeta de crédito, ¿qué tienes en mente? ¿Beneficios? ¿Facilidad de uso? ¿Devolución del dinero? ¿Agujas? ¿Tarifas asequibles? Hoy en día, con tantas opciones en el mercado, es común sentirse perdido.
Por lo tanto, es importante evaluar cuidadosamente lo que cada carta tiene para ofrecer y comprender cómo realmente puede traer beneficios a su vida diaria.
En este contenido te mostraremos en detalle cómo funciona la Tarjeta de Crédito CMR Mastercard, ofrecida por Banco Falabella Colombia.
Si buscas una tarjeta que combine reembolsos, acceso a descuentos, puntos y comodidad digital, sigue leyendo. Te lo explicaremos todo de forma clara y sin complicaciones para que puedas decidir con seguridad si esta es la mejor opción para ti.
¿Por qué recomendamos la Tarjeta de Crédito CMR Mastercard?
Son muchas las razones por las que la Tarjeta de Crédito Mastercard CMR es una excelente opción, especialmente para quienes viven en Colombia y pueden comer en restaurantes, abastecerse frecuentemente o aprovechar ofertas de grandes cadenas como Homecenter y Falabella.
Esta recomendación se basa en algunas diferencias que conviene destacar:
- Reembolso en categorías estratégicas de uso diario, como gasolina y alimentos.
- Descuentos para más de cuarenta socios comerciales en todo el país
- Acumulación de puntos CMR en todas las compras
- Acceso a entradas exclusivas para espectáculos y eventos.
- Beneficios de Mastercard, incluidas experiencias internacionales
- Tarjeta totalmente digital, gestionada mediante app
- Posibilidad de controlar y activar o desactivar la función internacional
En otras palabras, es una tarjeta que va mucho más allá de lo básico. Se adapta bien al perfil de quienes les gusta disfrutar del consumo diario, sin renunciar a la practicidad y seguridad.
¿Para qué puedo utilizar mi tarjeta de crédito?
La tarjeta Mastercard CMR es una tarjeta de crédito versátil. Quiero decidir que puedas utilizarlo para diferentes fines, tanto dentro del territorio colombiano como en el exterior. A continuación se muestran algunos de los usos más comunes:
- Pago de compras en supermercados, farmacias, restaurantes y tiendas en general
- Compras online, con fácil acceso a los datos de la tarjeta a través de la aplicación
- Pago de servicios recurrentes como plataformas de streaming, aplicaciones y suscripciones
- Viajes nacionales e internacionales, con posibilidad de retiros en el extranjero.
- Participación en programas de fidelización y ofertas exclusivas
- Compras en cuotas, con flexibilidad para cambiar el número de cuotas a través de la aplicación
Es importante recordar que la tarjeta también permite el uso internacional. Las compras realizadas fuera del país, con valor igual o inferior a cien mil pesos colombianos, se fraccionan automáticamente en base pagada, facilitando el control.
Ventajas y desventajas de las tarjetas de crédito
Ninguna tarjeta es perfecta. Lo ideal es evaluar los pros y contras para entender si se ajusta a tu realidad financiera y a tus hábitos de consumo.
A continuación, detallamos los principales puntos positivos y negativos de la Tarjeta CMR Mastercard.
Ventajas de la tarjeta de crédito CMR Mastercard
- Cashback de gasolina: la tarjeta devuelve hasta seiscientos mil pesos colombianos al año sobre el monto gastado en gasolineras
- Cashback en restaurantes: también es posible recibir hasta seiscientos mil pesos al año al consumir en restaurantes
- Descuentos en más de cuatro socios: incluye tiendas, farmacias, restaurantes y otros con descuentos de hasta el cuatrocientos por ciento
- Participación en estrenos exclusivos: con acceso anticipado a espectáculos, eventos y experiencias únicas
- Acumulación de Puntos CMR: cada compra genera puntos que pueden usarse para bonos o experiencias en Homecenter y Falabella
- Descuentos en marcas blancas: oportunidades diarias con precios especiales marcados con una flecha roja en las cadenas de tiendas.
- Tarjeta digital: podrás visualizar la tarjeta en la app, activar o desactivar funciones, consultar límites, estado de la cuenta y mucho más
- Flexibilidad de pago: permite cambiar el número de acciones de forma rápida y sencilla a través de la aplicación
- Beneficios Mastercard: incluye acceso a la plataforma Priceless, con más de mil quinientos beneficios exclusivos alrededor del mundo
- Uso internacional: aceptado en establecimientos de todo el mundo y permite retiros con uno de los comités más bajos de la categoría.
- Seguro de protección de vida: brinda cobertura en caso de muerte o incapacidad permanente.
Estas ventajas hacen de la tarjeta una excelente opción para quienes quieren ahorrar dinero en gastos recurrentes, acumular puntos fácilmente y además tener acceso a un sólido programa de beneficios.
Desventajas de la tarjeta de crédito CMR Mastercard
- Costo de mantenimiento mensual: la tarifa de manejo es de veinte mil novecientos noventa pesos colombianos mensuales, cobrada únicamente cuando exista saldo o compras realizadas durante el mes.
- Cargo por seguro: el valor del seguro es de dos mil tres mil pesos colombianos mensuales, y solo aplica si existe saldo pendiente en la factura.
- Limitaciones de reembolso: los montos de devolución tienen un límite anual, lo que puede limitar el beneficio para quienes gastan mucho en las categorías cubiertas.
- Es necesario registrarse para aprovechar los descuentos: algunas promociones requieren el uso de un código de cupón, lo que requiere atención para no perder oportunidades.
- Análisis de crédito obligatorio: como con cualquier tarjeta, debes pasar por un análisis financiero que puede rechazar algunos perfiles
Por lo tanto, es posible decidir que las ventajas superan a las desventajas, especialmente para quienes usan la tarjeta frecuentemente y aprovechan al máximo los beneficios que ofrece.
¿Cómo se realiza el análisis de crédito en Banco Falabella?
La aprobación de la Tarjeta Mastercard CMR depende de un análisis de crédito, como ocurre con otras tarjetas del mercado.
Este análisis tiene como objetivo verificar su perfil financiero y garantizar que el límite asignado sea adecuado a su capacidad de pago.
Banco Falabella considera los siguientes factores:
- Historial crediticio: si has tenido otras tarjetas o préstamos y los has pagado a lo largo del tiempo
- Ingresos comprobados: para evaluar su capacidad para cubrir el límite solicitado
- Compromiso de ingresos: ¿qué parte de su asunción está comprometida con otras partes?
- Puntaje crediticio: el resultado de tu comportamiento financiero a lo largo del tiempo
La buena noticia es que incluso si no tienes un historial muy largo, aún es posible obtener la aprobación, especialmente si recién estás comenzando tu vida financiera.
Además, como la solicitud se realiza online, recibirás una respuesta rápidamente, sin necesidad de moverte de casa.
¿Existe un valor máximo y mínimo para la tarjeta de crédito CMR?
El monto del límite aprobado puede variar mucho de una persona a otra, lo que depende del resultado del análisis crediticio que realice el banco.
No existe un valor mínimo ni máximo fijo divulgado públicamente, ya que cada propuesta es personalizada.
Sin embargo, del funcionamiento de tarjetas similares, es posible observar que:
- Los nuevos clientes pueden comenzar con límites más bajos, suficientes para compras básicas o uso moderado.
- Los clientes con buen historial e ingresos estables pueden recibir límites más altos, lo que permite una mayor flexibilidad de uso.
- Los límites pueden aumentar con el tiempo a medida que el banco observe un buen comportamiento de pago y un uso frecuente de la tarjeta.
Si el límite inicial no es suficiente para tu perfil de consumo, lo ideal es usar la tarjeta frecuentemente, pagar las facturas a tiempo y esperar oportunidades para revisar el límite, lo que puede ocurrir automáticamente o solicitarse en la app.
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Si estás interesado en conocer todos estos detalles sobre la Tarjeta de Crédito CMR Mastercard, debes saber que el proceso de solicitud es sencillo, rápido y completamente digital.
Todo se puede realizar online, directamente en la página web oficial del Banco Falabella.
Allí encontrará instrucciones detalladas para completar su solicitud, presentar la documentación necesaria y monitorear el avance de su análisis de crédito.
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